Indenização e perda do cliente: os riscos da cobrança abusiva

Indenização e perda do cliente os riscos da cobrança abusiva

Cobrar inadimplentes é um direito de todas as empresas que têm pendências financeiras com clientes. Entretanto, essa cobrança deve ser feita da maneira correta para que não se transforme em uma cobrança abusiva.

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) — Lei n. 8.078/90 —, regulamenta a cobrança de dívidas, mas há algumas regras que não devem ser ultrapassadas para que a situação se vire contra o seu negócio, gerando prejuízos.

Primeiramente, é fundamental não expor o consumidor ao ridículo, bem como submetê-lo a constrangimentos ou ameaças. Mas como, então, cobrar um cliente de maneira assertiva e sem riscos?

Os riscos da cobrança abusiva para o seu negócio

É permitido cobrar um inadimplente por meio de telefonemas ou correspondências, bem como incluir seu nome em órgãos de proteção ao crédito, tais como SPC e Serasa. É possível, ainda, tentar receber o débito judicialmente.

O que acontece, na maioria dos casos, é que profissionais sem treinamento em cobrança ultrapassam os limites e, vez de recuperar os valores, acabam trazendo mais problemas para a empresa.

Para que sua empresa não corra esse risco, é essencial evitar algumas atitudes, que listamos a seguir:

  • Ligar em excesso – essa prática é considerada abusiva;
  • Enviar correspondência com identificação de dívida – isso expõe o cliente e é proibido. Correspondências não devem ter identificação específica no envelope;
  • Divulgar a inadimplência do cliente a terceiros;
  • Interferir no descanso, trabalho ou lazer do consumidor;
  • Ameaçar, tanto física quanto moralmente.

Possíveis consequências de uma cobrança abusiva

Além de desgastar a relação com o consumidor e eliminar quaisquer chances de ele voltar a comprar serviços e produtos da sua empresa quanto retomar sua saúde financeira, a cobrança abusiva faz com que ele fale mal do seu negócio para outras pessoas, desgastando ainda mais a relação.

Caso seja confirmada uma situação de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, bem como afirmações falsas, a pena é de detenção de três meses a um ano e multa.

Ações indenizatórias também podem ser pedidas pelo cliente que sentir que foi cobrado de maneira abusiva. Caso sejam confirmados os danos, você ainda pode ter de pagar um valor ao cliente inadimplente, elevando o prejuízo.

Como não errar ao conduzir uma cobrança de inadimplente

O serviço de cobrança terceirizada é a melhor forma de abordar o cliente com dívidas. Profissionais treinados e com as melhores ferramentas de cobrança garantem uma negociação amigável, com mais chances de receber o dinheiro de volta.

A Help Cobranças atua nesse segmento há décadas. Fale com um de nossos especialistas e veja como trabalhamos para recuperar valores e manter o bom relacionamento com o cliente, que pode voltar a comprar com você no futuro.

Por que gestão fiscal e planejamento tributário são importantes?

Por que gestão fiscal e planejamento tributário são importantes

O Brasil é um dos países com as mais altas cargas tributárias do mundo e isso impacta diretamente na performance das empresas. Por isso, ter uma boa gestão fiscal e planejamento tributário são fundamentais para se manter no azul.

Toda empresa deseja pagar menos impostos de forma legal, evitar problemas com a Receita Federal e manter as contas em dia mesmo com clientes inadimplentes, então, como fazer isso?

A seguir, falamos um pouco sobre esses aspectos, bem como medidas a adotar para evitar dores de cabeça e deixar o seu negócio cada vez mais competitivo. Acompanhe!

Por que é importante cuidar da gestão fiscal do negócio?

A gestão fiscal engloba o acompanhamento das atividades empresariais relacionadas aos tributos. Ela prevê alternativas para se pagar menos impostos – de acordo com a lei -, além de enquadramentos especiais.

Esse planejamento deve contemplar todas as áreas da empresa e não somente a financeira. Por isso, é essencial ter profissionais especializados nesse tipo de iniciativa, que pode representar grandes economias para a instituição.

Como funciona o planejamento tributário?

O planejamento tributário é uma outra forma de minimizar gastos e dores de cabeça para as empresas, especialmente as que têm a necessidade de cortar gastos. Ela prevê a implementação de melhores práticas para gerar economia e se manter em dia com a Receita.

Com esse planejamento, multas, juros e penalidades são evitados, já que todos os tributos são mais bem gerenciados. Isso eleva a eficiência da organização e gera impacto no negócio.

Relação entre gestão fiscal, planejamento tributário e inadimplência

Com medidas mais eficientes de tributação e controle de gastos a empresa gasta menos e tem seus processos muito mais organizados. Isso, inclusive, ajuda a identificar e cobrar inadimplentes o quanto antes, minimizando as perdas que esses clientes possam gerar.

Ao identificar o momento da empresa, bem como o melhor regime tributário para ela, cria-se um planejamento estratégico, que deve contemplar também o número de inadimplentes, bem como ações para reverter essa situação.

Medidas preventivas podem ser adotadas em todas as frentes para evitar complicações, mas, se a inadimplência for alta no seu negócio e as ações de cobrança não estiverem dando resultados, é hora de apostar em uma empresa de cobrança terceirizada.

Nós, da Help Cobranças, atuamos há anos com cobrança voltada a clientes inadimplentes. Temos uma equipe de profissionais treinados e habilitados para utilizar a melhor abordagem para recuperar o seu dinheiro.

Fale conosco, veja como trabalhamos e como podemos te ajudar a manter o seu negócio mais saudável, combatendo a inadimplência!

Como escolher uma empresa de cobrança terceirizada

Como escolher uma empresa de cobrança terceirizada

A inadimplência é algo frequente em grande parte das empresas, que precisam se adaptar a esse problema para que o fluxo de caixa não tenha prejuízos. Para prevenir isso, a solução é contratar uma empresa de cobrança, mas como fazer isso?

A saúde financeira de um negócio depende, em grande parte, dos clientes bons pagadores e das tentativas satisfatórias de reaver débitos de inadimplentes. Entretanto, sem as abordagens e estratégias corretas, as chances de isso acontecer são mínimas.

Escolher a melhor empresa de cobrança terceirizada eleva – e muito – as chances de receber dívidas de inadimplentes e garantir que sua empresa fique sempre no azul. Como, então, escolher essa parceira tão importante?

Como escolher uma empresa de cobrança terceirizada

O primeiro passo no momento de escolher uma empresa de cobrança terceirizada é investigar a reputação do negócio. Como essa empresa terá acesso a dados financeiros e pessoais de seus clientes, é imprescindível que ela seja idônea e confiável.

Outra medida importante é avaliar o trabalho todo da empresa de cobrança em vez de se apegar à taxa de serviço. Isso porque empresas com menos experiência cobram taxas menores, porém, geralmente, recuperam menos capital.

Algumas empresas, como a Help Cobranças, não cobram honorários do cliente até que alguma dívida seja recuperada e negociada. Essa é uma das formas de se iniciar uma parceria com a empresa de cobrança e pode resultar em excelentes ganhos.

É fundamental optar por quem tem conhecimento no assunto

Ao escolher uma empresa de cobrança terceirizada, escolha uma que tem vasta experiência no segmento. Assim, seus profissionais saberão as melhores ferramentas, o tipo ideal de abordagem e as estratégias de cobrança mais efetivas na hora de cobrar inadimplentes.

Uma empresa experiente não realiza cobranças abusivas e nem traz problemas para o seu negócio. Ela negocia com o cliente e o fideliza, para que, quando tiver recuperado sua situação financeira, ele volte a fazer negócio com você.

Um ponto fundamental são as formas de pagamento que essa empresa de cobrança disponibiliza aos clientes. Por isso, ela deve ter um portal robusto de negociação, que dê opções variadas para o devedor quitar suas dívidas. Isso eleva as chances de receber seu dinheiro de volta.

Invista em cobrança terceirizada de qualidade com a Help Cobranças

Somos especialistas em cobrança terceirizada há mais de uma década. Por isso, sabemos exatamente as melhores abordagens e ferramentas para utilizar em cada caso, elevando as chances de receber seu dinheiro de volta.

Tem clientes inadimplentes? Fale conosco! Podemos ajudar o seu negócio a recuperar boa parte desse valor.

 

 

Inadimplência: entenda a diferença entre SPC e SCPC

Inadimplência entenda a diferenca entre SPC e SCPC

Quando alguém se torna inadimplente, a primeira coisa que vem à mente é que, a partir desse momento, seu nome ficará “sujo” nos órgãos de proteção ao crédito, mas qual é a diferença entre SPC e SCPC?

As duas maiores prestadoras de serviços de proteção ao crédito Brasil têm siglas parecidas, mas significados diferentes. SPC é o Serviço de Proteção ao Crédito, ao passo que SCPC é o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

A seguir, explicamos como surgiram essas instituições e como elas trabalham. Entender a diferença entre elas é fundamental para, inclusive, saber como retirar seu nome desses órgãos quando estiver inadimplente.

Como surgiram o SPC e o SCPC?

Em 1955, a Associação Comercial de São Paulo (ACSP), foi designada para centralizar os dados do comércio lojista. Assim, criou-se o SPC, primeiro órgão formal voltado à proteção do crédito. Já o SCPC tem menos de uma década de existência e, por isso, é um órgão relativamente novo.

Como alguém vai parar no SPC e no SCPC?

O cadastro de pessoas físicas ou jurídicas é negativado à medida em que títulos emitidos por empresas não são pagos. Se a tentativa de negociação falha e o cliente não paga a dívida, o CNPJ ou CPF do devedor é incluído em uma base de dados de clientes negativados.

Para retirar o nome dessas instituições basta quitar o valor do título, solicitando à empresa para remover os dados do devedor dessa base de clientes. Assim, essa pessoa deixa de ter restrições de crédito.

Quais são as diferenças entre SPC e SCPC

As principais diferenças entre SPC e SCPC são, além da origem, já que o SPC é muito mais antigo, é a administração das duas. O SCPC é gerido pela Boa Vista Serviços, ao passo que o SPC é administrado pela empresa SPC Brasil e tem o maior banco de dados de informações de crédito da América Latina.

As duas empresas realizam serviços semelhantes, mas, pela vasta presença no mercado e longa atuação, quando se fala em inadimplência, o SPC logo vem à mente. Entretanto, SCPC e instituições como o Serasa Experian também atuam no mesmo segmento.

Basicamente, o SPC realiza análise de crédito, prospecção de clientes, gestão de carteira, cobrança e recuperação e certificação digital. O SCPC presta os mesmos serviços que o SPC, porém realiza também o serviço de cadastro positivo, consulta de cheques e de veículos.

Conheça a Help Cobranças e negocie com inadimplentes

Uma das estratégias de negociação mais realizadas pelas empresas com alto índice de clientes negativados nos órgãos de proteção ao crédito é a cobrança terceirizada, especialidade da Help Cobranças.

Temos uma equipe de profissionais altamente treinados e capacitados para utilizar, da melhor forma, as ferramentas de cobrança e estratégias de negociação, minimizando perdas para nossos clientes e aumentando as chances de reaver débitos.
Fale conosco, conheça nosso trabalho e veja como podemos te ajudar a combater a inadimplência!

 

Como cobrar inadimplentes e evitar processos na justiça

Como cobrar inadimplentes e evitar processos na justiça

O Conselho Nacional de Justiça estima que haja, atualmente, cerca de 110 milhões de processos em trâmite, sendo que muitos ainda não foram julgados. Pensando nisso, acionar inadimplentes na justiça não é boa ideia, mas como cobrá-los, então?

Lento, caro e, muitas vezes, ineficaz, um processo contra um cliente inadimplente gera uma enorme dor de cabeça e, geralmente, não traz o valor devido mesmo com a intervenção de um juiz.

Pensando nisso e em facilitar o dia a dia de uma empresa, bem como minimizar as perdas, elencamos algumas maneiras de cobrar inadimplentes e evitar a justiça. Confira:

Como cobrar inadimplentes e evitar processos na justiça

Quem administra uma empresa sabe que dinheiro parado é sinônimo de prejuízo. E que altos níveis de inadimplência podem, em algumas situações, contribuir para a ruína de um negócio.

Por isso mesmo, entrar na justiça para cobrar inadimplentes não é a melhor opção e deve ser considerada como última alternativa, já que o sistema judiciário brasileiro é lento e caro.

Diante desse cenário, a melhor solução para negociar dívidas com inadimplentes é investir em um serviço de cobrança terceirizada, com profissionais qualificados e treinados para realizar a abordagem ideal.

Tentativas de conciliação utilizando ferramentas tecnológicas ajudam a estreitar o relacionamento com o cliente a facilitar a negociação. Com um profissional que utilize as abordagens corretas, a chance de recuperar seu dinheiro fica muito maior.

Por que investir em uma empresa de cobrança terceirizada

Empresas de cobranças terceirizadas fazem todo o trabalho de cobrança necessário para recuperar as dívidas de uma companhia. Sendo assim, não é preciso investir na contratação de pessoal e nem perder tempo com ligações e ações de cobrança.

A conciliação gera cerca de 80% de sucesso nas negociações fora do judiciário e, por isso, é uma opção muito mais eficiente e rápida para reverter dívidas e manter o seu fluxo de caixa funcionando bem.

A Help Cobranças, presente nesse mercado há décadas, é especializada em realizar cobranças de inadimplentes. Nossos profissionais são treinados constantemente e aplicam as melhores estratégias de negociação, utilizando ferramentas modernas e assertivas.

Fale conosco e veja como podemos ajudar o seu negócio a combater os altos níveis de inadimplência!

Por que um cliente fica inadimplente?

Por que um cliente fica inadimplente

Para que uma empresa tenha saúde financeira, é essencial conhecer os motivos pelos quais o cliente fica inadimplente, já que, assim, pode-se negociar os pagamentos de forma mais eficiente.

Ao identificar as principais razões que levaram um cliente à inadimplência é possível elaborar abordagens mais assertivas para recuperar o valor devido e normalizar o fluxo de caixa.

Com o objetivo de te ajudar a montar essa estratégia, a seguir, listamos os quatro principais motivos pelos quais um cliente fica inadimplente. Acompanhe:

  1. O cliente ficou desempregado e não conseguiu pagar as contas

Uma pesquisa conduzida pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) aponta que 38% dos inadimplentes e ex-inadimplentes não conseguiram pagar suas dívidas por terem ficado desempregados. Esse valor é quase metade dos inscritos nos órgãos de proteção de crédito como o SPC, o que indica sua importância no processo de análise da falta de pagamentos.

  1. A renda do cliente diminuiu

Não é apenas uma redução de salário que diminui a renda de uma pessoa. Esse fato pode ocorrer também pela redução do poder de compra dos consumidores em decorrência da inflação. Assim, no fim do mês, o dinheiro simplesmente não consegue comprar e pagar tudo.

  1. O cliente se descontrolou financeiramente

Muitas pessoas se descontrolam ao utilizarem o cartão de crédito sem critérios ou contrair empréstimos. Sem um planejamento, esses compromissos podem se tornar impossíveis de pagar, comprometendo grande parte da renda do consumidor, que se torna inadimplente.

  1. Atraso no pagamento do salário

A crise econômica recente levou ao atraso no pagamento de diversos salários, especialmente de funcionários públicos, que, diante desse fato, não conseguem pagar suas dívidas e se tornam inadimplentes. Aposentados também podem enfrentar problemas para receber, dependendo do Estado em que vivem.

Combata as principais causas de inadimplência com a Help Cobranças

Depois de descobrir e avaliar o que levou os clientes à inadimplência, é hora de adotar as melhores táticas de negociação para retomar esses valores. A Help Cobranças, com uma equipe altamente profissional, tem as ferramentas e estratégias ideais para chegar a um acordo com diferentes perfis de clientes.

Fale conosco e veja como investir em um serviço de cobrança terceirizada pode recuperar dívidas de inadimplentes de maneira mais satisfatória. E o melhor de tudo é que o relacionamento entre as duas partes continua saudável, permitindo que ele volte a comprar quando tiver normalizado sua situação financeira.

Como os canais digitais auxiliam no processo de cobrança

Como os canais digitais ajudam no processo de cobrança

Você, que tem um negócio, provavelmente enfrenta ou já enfrentou problemas de inadimplência, que pede ações de cobrança para ser combatida, mas você sabia que os canais digitais podem te ajudar?

A inadimplência é uma situação que, se não for bem controlada, pode levar uma empresa à falência e, por isso, existem as empresas de cobrança terceirizada, que ajudam a recuperar o capital da empresa.

Embora existam diversas abordagens e ferramentas, os canais digitais podem ser grandes aliados no processo de cobrança e já são amplamente utilizados. Saiba como!

  1. Canais digitais reduzem custos

Os meios digitais são eficientes e mais baratos. Eles reduzem a mão de obra envolvida no processo de cobrança e ajudam a controlar a inadimplência. Por isso mesmo, atualmente, empresas como a Help Cobranças utilizam esses recursos para serem mais assertivas na abordagem e elevarem as chances de receber os valores devidos.

  1. É possível estreitar laços com o cliente

Os meios digitais aplicados ao controle da inadimplência em empresas permitem que haja maior contato com os clientes, já que os portais online de negociação ficam disponíveis 24 horas por dia. O cliente pode entrar em contato de maneira rápida, segura e eficiente, via WhatsApp, por exemplo.

  1. Os meios digitais substituem o telefone

A abordagem por telefone ainda é muito utilizada pelas empresas, mas o uso dos canais digitais para cobrança se adequam aos novos padrões da sociedade e é menos incômodo para o cliente e evita ligações indesejadas e abordagens mais agressivas.

  1. Há menos erros com as cobranças digitais

Processos manuais são mais suscetíveis a erros, já que o trabalho humano pode falhar em alguns momentos. Quando é automatizado, porém, o processo de cobrança reduz essa possibilidade por meio do uso de softwares e plataforma de cobranças que apresentam condições e opções de negociação para o cliente.

Percebeu como a tecnologia é uma aliada no processo de cobrança de inadimplentes? Fale com a Help Cobranças e veja como trabalhamos com os canis digitais para recuperar dívidas!

Quando a cobrança terceirizada passa a ser abusiva

Quando a cobrança terceirizada passa a ser abusiva

A inadimplência é um problema que atinge muitas empresas e pode representar grandes prejuízos. Por isso, muitas contratam uma empresa de cobrança terceirizada, que recuperam as dívidas negociando com os clientes.

O problema é que, se não for bem executada, a cobrança pode se tornar abusiva e se voltar contra a própria companhia, já que, dessa forma, as chances de reaver os valores devidos são reduzidas.

É fundamental adotar estratégias adequadas de cobrança, após uma minuciosa avaliação do perfil da empresa e de seus consumidores inadimplentes. Caso isso não aconteça, a cobrança pode ser considerada “abusiva”.

Quando a cobrança de dívidas é abusiva?

A cobrança terceirizada é considerada abusiva quando expõe o devedor ou o submete a constrangimentos. Qualquer tipo de insinuação, ofensa ou ameaça é enquadrada como abusiva e pode ser usada pelo consumidor inadimplente como arma contra a empresa.

Vale destacar que a cobrança terceirizada é considerada legal e é amplamente utilizada para cobrar dívidas e reaver valores diversos. Pode-se fazer contato via telefone, correspondência em endereço comercial ou residencial, bem como enviar e-mail destinado ao devedor. Recados a terceiros, portanto, não são permitidos.

Enviar cartas que indiquem cobrança, ligar fora de horário comercial, bem como procurar vizinhos ou parentes do devedor para abordar a questão da dívida, são medidas consideradas abusivas.

Como evitar que sua cobrança de dívidas seja abusiva?

Para não errar a mão na hora de cobrar dívidas de inadimplentes, o mais recomendado é contar com os serviços de quem entende do assunto.

A Help Cobranças é uma empresa de cobrança terceirizada que atua há décadas nessa área e, por isso, tem os melhores profissionais.

Elaboramos a melhor estratégia de cobrança, de acordo com o perfil da companhia e de seus consumidores, e tomamos o máximo de cuidado para não ferir as regras de cobrança, utilizando as ferramentas adequadas de negociação para recuperar dívidas.

Pesquisas indicam que a cobrança terceirizada consegue reverter muito mais débitos do que ações isoladas das áreas financeiras das empresas. Isso porque adotamos as melhores técnicas e sabemos exatamente como chegar a um acordo com inadimplentes.

Fale com a Help Cobranças e veja como contratar um serviço de cobrança terceirizada confiável e eficiente!

Entenda a diferença entre inadimplência e endividamento

Entenda a diferença entre inadimplência e endividamento

Os compromissos financeiros, ou seja, as contas a pagar, são aquelas obrigações que todas as pessoas têm, mensalmente. Quando não há o pagamento delas, dizemos que o consumidor está inadimplente, mas você conhece a diferença entre inadimplência e endividamento?

Basicamente, o inadimplente é aquele com débito em aberto, ou seja, que não efetua pagamentos de uma operação. O endividado é aquele que tem parcelas a vencer porque comprou algo parcelado, por exemplo. Se bem utilizada, essa estratégia de pagar a prazo é muito benéfica, porém, em alguns casos, vira desastrosa e leva à inadimplência.

Todo inadimplente é negativado?

Em geral, inadimplentes têm o nome sujo, já que não pagaram débitos e, por isso, entraram para a lista de maus pagadores dos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. Nesses casos, há restrição de acesso ao crédito e a outros produtos bancários, podendo comprometer a vida pessoal de uma pessoa.

Qual é a diferença entre inadimplência e endividamento?

A inadimplência, como abordamos acima, é a falta de cumprimento de uma obrigação financeira estabelecida por contrato. Isso pode englobar contas simples, como a de água, até parcelas de um imóvel, por exemplo. Inadimplentes nem sempre estão sem dinheiro; eles podem ter perdido as datas de pagamento ou ter tido despesas emergenciais que o fizeram gastar o dinheiro de determinada conta.

Já o endividamento é uma estratégia utilizada para quitar algo aos poucos. Pode ser uma geladeira, um carro, uma TV ou qualquer outra coisa adquirida a prazo. Portanto, o endividado ainda tem um prazo para quitar as prestações, ao passo que o inadimplente já perdeu essa data.

Como a inadimplência afeta os negócios

Se você tem clientes inadimplentes, provavelmente sentiu na pele seus efeitos, que se estendem para a economia do País. Sem pagamento, empresas e comerciantes não honram seus compromissos, sobem preços e, consequentemente, produção industrial e estoque de produtos são prejudicados.

Isso acaba complicando todo o ciclo e resvalando em funcionários, que deixam de receber ou são demitidos. As taxas de juros também são afetadas, já que o risco de inadimplência é utilizado pelas instituições financeiras para calcularem esse valor.

Como reduzir a inadimplência na sua empresa

Uma das formas de combater a inadimplência é contratar um serviço de cobrança terceirizada, como a Help Cobranças, que, com profissionais altamente especializados e treinados, realiza as melhores abordagens para reaver débitos e garantir a saúde do seu negócio.

Fale com um de nossos especialistas e veja nossas histórias de sucesso na recuperação de dívidas de clientes inadimplentes!